Investire da Zero

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In Italia nessuno ti insegna a investire. La scuola non ci pensa. La banca ci guadagna a non farlo.

Investire da Zero è il percorso gratuito di IoInvesto SCF: parti dall'episodio 1 e costruisci le basi fino a un portafoglio reale. Ogni puntata ha uno scopo preciso. Zero termini tecnici, zero conflitti di interesse.

Dietro ogni episodio la più grande rete italiana di consulenti indipendenti: 90+ consulenti · 4.000+ clienti · 15M€ risparmiati in commissioni ogni anno.

Hai già qualcosa investito? Scopri quanto ti costa davvero. Analisi gratuita → ioinves.to/analisi-gratis-portafoglio

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13 episodes
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Italian

Episodes 13

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S1 · E12
May 25 · 14 min
Ep 12 - I 5 errori più costosi degli investitori italiani (e 1 bonus che nessuno ti dice)
Cinque errori silenziosi stanno erodendo il patrimonio degli investitori italiani. Calcolati in euro, valgono decine di migliaia ogni 10.000€ investiti. In questo episodio Danilo Zanni analizza i cinque errori più costosi che fanno gli investitori italiani — più un bonus che nelle reti tradizionali quasi nessuno ti spiega mai. Ogni errore con un costo concreto, calcolato in euro. In questo episodio: Quanto ti costa davvero la liquidità ferma sul conto corrente proiettata a 20 anni La differenza reale tra un TER dello 0,2% e uno del 2% sui rendimenti di lungo periodo Perché vendere durante un crollo può farti perdere fino a 20.000€ ogni 10.000€ investiti Il costo nascosto del partire tardi: come il tempo lavora contro chi rimanda Come riconoscere la falsa diversificazione (perché più strumenti ≠ più protezione) Il bonus: il conflitto di interesse strutturale nelle reti tradizionali e quanto ti costa ogni anno Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep12 IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF. I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
S1 · E15
May 18 · 15 min
Ep. 11 – Tassazione investimenti in Italia: come ottimizzarla davvero
C'è una regola della fiscalità italiana che ogni anno fa perdere soldi a migliaia di investitori. Non perché sbaglino qualcosa, ma perché non sanno che esiste. In questo episodio Danilo Zanni spiega come funziona davvero la tassazione degli investimenti in Italia, perché spesso le minusvalenze sugli ETF non servono a niente e cosa puoi fare oggi per smettere di regalare soldi al fisco. In questo episodio: - Le due aliquote del sistema italiano: 26% e 12,5% (e su quali strumenti si applicano davvero) - ETF ad accumulazione vs distribuzione: quanto pesa la differenza nel lungo periodo (esempio a 20 anni) - Il problema dello zainetto fiscale e perché plusvalenze e minusvalenze degli ETF non si compensano tra loro - La trappola delle minusvalenze che scadono dopo 4 anni e come usarle prima che sia troppo tardi - Broker italiano in regime amministrato vs broker estero in regime dichiarativo: pro, contro e rischi - 3 mosse concrete per ottimizzare la fiscalità del portafoglio (incluso il ruolo del fondo pensione) Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep11 IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF. I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
S1 · E10
May 11 · 13 min
Ep. 10 – Piano d'Accumulo: ETF, fondo attivo o polizza? Lo strumento giusto fa la differenza
Aprire un piano d'accumulo è la scelta giusta. Ma su quale strumento aprirlo? Su 20 anni la differenza vale decine di migliaia di euro. In questo episodio Danilo Zanni mette a confronto ETF, fondi a gestione attiva e polizze unit-linked come strumenti per un piano d'accumulo di lungo termine. Costi, liquidità, trasparenza e l'impatto reale del TER sul montante finale. In questo episodio: - Le differenze strutturali tra ETF, fondo attivo e polizza unit-linked - Quanto pesa davvero il TER: il confronto a parità di rendimento lordo al 7% su 20 anni - Perché oltre il 90% dei fondi attivi non batte l'indice di riferimento su 10 anni - Come scegliere il broker giusto: PAC automatico nativo vs acquisto manuale - Accumulazione o distribuzione: quale preferire in fase di accumulo e perché - Lo schema in 4 step per impostare un piano d'accumulo senza errori di partenza Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep10 IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF. I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
S1 · E9
May 4 · 18 min
Ep. 9 – Portafoglio: come costruirlo passo dopo passo con un metodo in 5 step
La maggior parte degli investitori italiani non ha mai scritto un piano di investimento. Eppure senza un metodo chiaro, ogni scelta diventa emotiva. In questo episodio Danilo Zanni guida passo dopo passo nella costruzione di un portafoglio di investimento, con un esempio concreto: Sara, 40 anni, dipendente pubblica, 80.000€ da investire e un obiettivo pensione a 65 anni. In questo episodio: - Perché ogni obiettivo ha bisogno del suo sotto-portafoglio (e l'errore più comune) - Come misurare la vera tolleranza al rischio — quella che regge quando il mercato perde il 30% - Perché oltre il 90% del rendimento dipende dall'asset allocation, non dagli strumenti scelti - La regola dei "100 meno l'età": quando funziona e quando no - Come scegliere ETF senza aggiungere complessità inutile - Come documentare e automatizzare il piano per proteggersi dalle proprie emozioni Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep09 IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF. I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
S1 · E13
May 1 · 13 min
Ep 13 - 5 errori psicologici che costano soldi agli investitori e come difendersi
Il tuo cervello è costruito per sopravvivere, non per investire. E questa differenza ha un costo preciso in euro nel tuo portafoglio. In questo episodio Danilo Zanni analizza 5 errori psicologici automatici che il cervello commette senza che te ne accorga e quanto ognuno costa concretamente: dall'avversione alle perdite di Kahneman al recency bias, fino al motivo per cui il 98% dei fondi attivi sotto-performa l'indice. In questo episodio: - Avversione alle perdite: perché vendere durante un crollo del 20% trasforma una perdita temporanea in permanente - Present bias: quanto costano 10 anni di ritardo in un piano di accumulo da 200€/mese (260.000€ a 65 anni) - Home bias: perché concentrarsi sull'Italia è costato 134.000€ su 100.000€ negli ultimi 10 anni - Overconfidence: i dati SPIVA sul 98% dei fondi attivi che sotto-performano l'indice in 10 anni - Recency bias: il caso dell'Information Technology nel 2021-2022 e perché il PAC elimina il problema del timing - Il denominatore comune: come costruire le regole del portafoglio quando sei in calma, non sotto pressione emotiva Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/Fso-Uu IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF. I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
S1 · E8
April 27 · 15 min
Ep. 8 – Diversificazione: perché il 90% la fa male (e come correggerla)
Hai 5 fondi in portafoglio e pensi di essere diversificato. Ma hai mai aperto quei fondi per vedere cosa c'è davvero dentro? In questo episodio Danilo Zanni spiega come funziona davvero la diversificazione — quella che Harry Markowitz chiama "l'unico pasto gratis in finanza" — e perché la maggior parte degli investitori la applica in modo sbagliato senza saperlo. In questo episodio: Perché avere 5 fondi diversi non significa essere diversificati (l'illusione che costa cara) I 4 livelli di diversificazione da applicare: asset class, geografia, settore e tempo L'errore di chi lavora in un settore e ci investe anche i propri risparmi Quanti ETF servono davvero per un portafoglio globalmente diversificato Come distinguere una vera diversificazione da una apparente Un esercizio pratico per controllare il tuo portafoglio con occhi diversi Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep08 IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF. I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
S1 · E7
April 20 · 20 min
Ep. 7 – ETF: i 5 criteri per scegliere quello giusto (e gli errori da evitare) #2
Ci sono oltre 2.000 ETF disponibili in Italia. La maggior parte degli investitori sceglie quello sbagliato — spesso senza saperlo. In questo episodio Danilo Zanni illustra i 5 criteri concreti per valutare qualsiasi ETF, con un'analisi pratica su JustETF e i tre errori più comuni che costano rendimento nel lungo periodo. In questo episodio: I 5 criteri per valutare qualsiasi ETF: costo, dimensione, storicità, replica ed emittente Perché un costo dell'1,8% in più può costarti oltre 11.000€ in vent'anni su soli 10.000€ investiti Come leggere una scheda ETF su JustETF in pochi minuti, anche se sei alle prime armi I 3 errori più comuni: ETF settoriali di moda, rendimento passato come criterio, troppi ETF in portafoglio Come combinare gli ETF e in che proporzione — perché non è solo questione di quale scegliere Un metodo replicabile per analizzare qualsiasi ETF con criteri oggettivi Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep07 IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF. I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
S1 · E6
April 13 · 21 min
Ep. 6 – ETF: cosa sono, quanto costano e perché la tua banca non te li ha mai consigliati #1
Negli ultimi vent'anni uno strumento ha rivoluzionato il modo di investire. Costa fino a dieci volte in meno dei fondi che hai in banca. Eppure quasi nessuno ce l'ha in portafoglio. In questo episodio Danilo Zanni spiega tutto quello che devi sapere sugli ETF: come funzionano, quanto costano davvero, perché tendenzialmente battono i fondi attivi nel lungo periodo e quali tipologie esistono. È il sesto episodio della serie Investire da Zero. In questo episodio: Che cos'è un ETF e cosa significa "replicare un indice" La differenza tra fondi attivi e fondi passivi, spiegata in modo semplice Simulazione su 100.000€: quanto pesa la differenza di costo tra un ETF (0,20%) e un fondo attivo (2%) in vent'anni Perché oltre il 90% dei fondi attivi non batte il mercato di riferimento nel lungo periodo ETF, ETC ed ETN: la famiglia degli ETP e le differenze che contano Distribuzione o accumulazione: quale scegliere e perché l'accumulo è quasi sempre più efficiente dal punto di vista fiscale Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep06 IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF. I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
S1 · E5
April 6 · 19 min
Ep. 5 – Obbligazioni: come sceglierle, comprarle e quanto rendono davvero
Sai davvero quanto rende un'obbligazione che hai in portafoglio? Non è il numero che ti aspetti e in questo episodio capisci perché. Danilo Zanni spiega come scegliere obbligazioni sul mercato secondario: dal codice ISIN al rating, dal rateo alla tassazione. Tutto quello che devi sapere prima di comprare un BTP o un corporate. In questo episodio: I 5 elementi da controllare prima di acquistare qualsiasi obbligazione Perché cedola e rendimento a scadenza sono due cose diverse (e perché confonderle costa) Come funzionano valore nominale, prezzo e rateo sul mercato secondario Come mai il prezzo di un'obbligazione sale e scende dopo l'emissione Rating: investment grade vs non investment grade, cosa cambia nella pratica Tassazione: 12,5% sui titoli di Stato vs 26% sui corporate, e come usare le minusvalenze Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep05 IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF. I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
S1 · E4
March 30 · 25 min
Ep. 4 – Obbligazioni: il pilastro del portafoglio che tutti ignorano
Le obbligazioni sono il pilastro più ignorato dai risparmiatori italiani. Eppure senza di esse il tuo portafoglio non è completo. In questo episodio Danilo Zanni spiega come funzionano davvero le obbligazioni, dalla cedola alla scadenza e perché il loro prezzo si muove in modo opposto ai tassi di interesse. In questo episodio: Che cos'è un'obbligazione (con un esempio da 10.000€) Le tre parole chiave: capitale, cedola, scadenza Obbligazioni governative vs corporate: differenze e rischi reali Come leggere il rating e capire a chi stai prestando i soldi Perché il prezzo sale e scende e come usarlo a tuo favore Il ruolo delle obbligazioni nella decorrelazione e nel ribilanciamento Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep04 IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF. I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
S1 · E3
March 23 · 19 min
Ep.3 — Quanti soldi tenere sul conto corrente? Il metodo corretto
Quanti soldi hai sul conto corrente in questo momento? Se la risposta è "non lo so" o "tutti quelli che ho" questo episodio fa per te. Danilo Zanni spiega il metodo corretto per calcolare la liquidità giusta e costruire un fondo emergenze che funziona davvero. In questo episodio: Perché avere troppa o troppa poca liquidità sono entrambi errori Come calcolare la cifra giusta da tenere sul conto corrente Come costruire il tuo fondo emergenze in modo preciso Dove parcheggiare il fondo emergenze senza perdere potere d'acquisto La regola d'oro che in pochi rispettano sugli investimenti del fondo emergenze Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep03 IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF. I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
S1 · E2
March 16 · 21 min
Ep.2 — Come costruire un portafoglio che protegge e fa crescere i tuoi risparmi
Sai già che la banca non lavora per te. Ma come costruisci un portafoglio che funziona davvero? In questo episodio Danilo Zanni spiega i quattro pilastri fondamentali per proteggere e far crescere il tuo patrimonio dalla liquidità alla crescita di lungo periodo. In questo episodio: Quanta liquidità tenere e dove parcheggiarla Come proteggere il patrimonio dagli eventi imprevisti Quali strumenti usare per gli obiettivi a breve e medio termine Perché le azioni sono il motore della crescita (e come gestire la paura) L'errore più comune che rovina il rendimento del portafoglio Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep02 IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF. I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
S1 · E1
March 9 · 17 min
Ep.1 — La banca è davvero dalla tua parte?
Hai investito con la tua banca per anni. Ma sai davvero quanto ti è costato? In questo primo episodio Danilo Zanni spiega come funziona il modello di business bancario, perché crea un conflitto di interessi strutturale e cosa puoi fare per capire se stai pagando troppo. Con il caso reale di Pietro: 100.000€ investiti, 30.000€ persi in commissioni in 10 anni. In questo episodio: Come guadagna davvero la tua banca sui tuoi investimenti Perché i costi nascosti nei fondi ti costano più del capitale investito ETF vs fondi attivi: la differenza in numeri reali Cos'è il conflitto di interessi e come proteggerti Il primo passo concreto per analizzare il tuo portafoglio Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep01 IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF. I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.

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