EP38 【 富有不是靠吃苦：做餐桌上的食客，別當火爐裡的食材！】2026年11月13日

CLEC James 漫談EP38 【富有不是靠吃苦：做餐桌上的食客，別當火爐裡的食材！】2026年11月13日 James 這裡是CLEC James 漫談，我是James。 今天應該是第38集啦。 有一位朋友他現在的資產已經滿足了年開銷的50倍。 他在問，如果以後我的年開銷變成，額，多了資產是年開銷的100倍，那我的資產配置是怎麼樣？ 如果年開銷是200倍，那我的資產配置又怎麼樣？ 那你就是每年花現金部位，那每年重新再平衡，那市場因為會上漲嘛，可能最終你就會來到年開銷的100倍，從50倍變成年開銷的100倍。 那這個時候的資產配置還是用70 30嗎？還是80 20呢？70是用不了啦，因為你想想看，你就是50倍的部分做70 30或者是80 20。 那另外50倍的部分就可以全部買進那斯達克100指數基金，就是這樣子。 因為你真正生活需要的部分就是那個50倍的部分嘛。 你有可能過了五年資產翻倍，你的生活水準也提高了嘛，所以可能現在你一年如果花人民幣20萬，或台幣200萬，那你50倍就是1000萬人民幣。 你1000萬人民幣一開始你用80 20或70 30，等到你的資產到達你年開銷的100倍，假設你的生活費已經從20萬一年開銷要達到25萬。 那你就得用先用50倍的年開銷，50倍就是1250萬左右，去滿足25萬的年開銷，那這1250萬就是做80 20或70 30的資產配置。 多餘的錢你就可以全倉那斯達克100指數基金，而不需要全部都是70 20或80 20或70 30，因為這樣子你的現金會太多，就沒有效率。 就是一個朋友他想他的資產如果真的達到200倍、300倍的年開銷的時候，難道現金要留這麼多嗎？是不用了。 差不多有10年的年開銷應該的現金就夠了。 市場下跌的看法與風險控管 再來就是說，市場下跌其實是給我們的天上掉下來的禮物，那你有人問說老師那我需要到年底再平衡嗎？還是我現在可以買一點？當然你可以買一點啊，在不影響你心情的情況下，如果市場繼續跌，那永遠永遠要思考，如果你買進去，那市場從高點如果跌80%，當然現在市場可能已經跌了10%嘛，12%，15%。 市場如果從高點再跌80%，那你的資產配置跟你的生活會不會有問題？你的借款會不會有問題？這個要先想，而不是先想說啊我要逢低承接啦，我要抄底了，這個倒不是最重要了。 像昨天我回一個信件，我就說他說老師我這要能能能現在下跌買進嗎？我說當然可以啊，像我也會買進啊，那我會把現金，可是我是總資產的1%。 總資產的1%，什麼叫總資產的1%？就是說你總資產的1%的現金，你有你有1000萬，那總資產1%那就是多少？10萬，10萬。 那10萬再分五筆，一筆就是2萬，那你就這10萬打完就好了。 那1%買進去當然就應該是無傷大雅吧。 你這1%買進去，你還要思考說，市場繼續跌，從高點跌80%，你的股票質借款會有問題嗎？你的兩倍槓桿會有問題嗎？你你的心理承受會有問題嗎？這些都是風險控管要思考的，而不是只有說，哦，我看起來順數起來，算起來沒問題。 可是很多人現在市場下跌已經開始有點緊張了，這個有一個大陸的朋友，他可能是投資A股吧，虧到已經他說他要抓狂了，已經幾天就虧掉他一年的生活費，他就說很後悔自己去投資A股，如果能夠買那斯達克就好了。 其實這跟投資A股那斯達克沒有關系啦，這是你投資的心理素質跟你的對投資標的的認識不清啦。 所以今天你投的是廣基的指數基金，那斯達克100指數基金也是一樣會下跌80%啊，對不對？ 那下跌80%都比A股現在下跌得還多，那你如果碰到那斯達克100指數基金下跌80%，你就不panic嗎？也不一定嘛。 所以第一個就是要認清楚，市場長期是上漲的，短期可能會下跌很深，這件事情是投資者一定要相信、認清，而且要避免在市場下跌很大時緊張恐懼。 這就是我們頻道一直在講風險控管、風險控管。 風險控管不只是數學上計算出來，風險控管還要你能夠承受多少，所以投資盡量保守，讓自己睡得著。 如果為了追求15%的回報率，而資產配置做得太過積極，哪一天你就會睡不着覺。 那寧願資產配置讓自己的回報率7%就好了嘛，因為我們提波力其實都沒到7%嘛，都2、3、4嘛。 所以你能夠穩穩的睡得着覺，那年化報酬達到7%，可以平穩波動率，不要資產波動不要太大，那你質借款或者是你拿現金來用，你都可以安穩的渡過這個市場的波動。 那就等於無視市場波動嘛，因為你就潛在海裡面，而不會浮在海面的波浪嘛，海面的波浪就不會打到你嘛。 所以這個就是大家要去體會，寧願自己穩穩的花錢，也不要為了追求高成長而冒過多的風險。 不要說數學上過得去，而是你心理上能不能過得去，這個也要考慮一下，就是這樣子。 年輕人事業、結婚與資本主義心態 今天還受到一個朋友來信，他30幾歲，他說他小時他大學剛畢業，他的舅舅就跟他講，年輕人要吃苦，不要太早結婚，要吃苦，要為事業打拚。 結果他就真的聽這個舅舅的話，結果他很努力，還是被公司辭退了，每天搞到三更半夜，還是被公司辭退了。 而到了30幾歲還沒結婚，那他新的單位的主管跟他講，你怎么不趕快結婚？他說我舅舅跟我講要拼事業，不要結婚，不要太早，那這個人說你舅舅是不對的，你應該要先找對象結婚才對。 這個第二個的主管是對的，我們絕對不要為了工作犧牲我們的家庭，我們絕對不要為了工作犧牲我們的健康。 我昨天才講，公司是一個無機體，你用你有機體的生命，有限的生命去培葬一個無機體，不值得。 所以年輕人第一個就是要早點結婚，成家。 錢只要投資就會有，所以不要去，當然長輩講的話不是要害你，他也沒有錯，在他的立場，他過去的歷史經歷他只是這樣講。 可是時代不一樣了，而且你們又認識了資本主義的真諦，所以富有不是靠吃苦來的。 富有所謂你要投資，你是做在餐桌上享受美食的人，而不是自己投入火爐裡面燒烤的食材，這個都要分清楚。 關於生養小孩與觀念轉變 再來就是有一位朋友，他準備生第二胎了，那可是因為第一胎是女生，第二胎又是女生，雖然就有點失望，他認為要有男孩子以後才能傳宗接代，還有就是幫他們養老。 現在的年輕人還有這種觀念其實已經不多了。 我們無論男女，都是很棒的，你全部都是女生或全部都是男生都是很棒的，這個跟男生比較孝順或女生比較孝順，或以後要靠男生來養老，而女孩子總是是要嫁出去，不是自己的人，這完全觀念都已經過時了。 我們養兒育女是讓我們體驗人生，而不是養兒育女來防老，這已經是過時了。 我們應該讓自己的財富多到可以幫助子女，而不是變成我們養老成為子女的負擔。 我們的財富父母是子女的後盾，子女如果無法工作或者是失業，你可以拍胸脯跟子女說，沒關係，家裡有一個床，有飯吃，你不用擔心，那這個才是做父母養兒育女該做的，而不是想一隻一味地想靠子女來養老。 我們的錢會非常的多，不用靠子女，所以你生男、生女其實都很好。 那已經生兩個女生了，如果你還喜歡男生，體驗不同的性別的小孩，那你在生一個嘛，繼續生到有男生為止。 不用怕，這個我們錢很多。 移民美國的現實考量 再來就是有一位朋友，他可以移民美國，而且他拿綠卡，就是因為你知道在全世界美國大使館做工作的人，最後要退休，美國會offer一個就是你可以拿綠卡。 可是你做到5、60歲了，那你拿個綠卡，那你們全家人可以靠你慢慢移過去，可是移到美國難道就是最佳的選擇嗎？ 我跟大家講，美國現在的生活費高到嚇人。 你吃一個排骨便當要20塊美金啦，600塊。 你吃一個麥當勞也要將近20塊美金啦套膳。 你吃一個一南要便宜一點也要15塊。 4、500塊台幣，所以反正你的生活費就是應該台灣的5倍吧，因為薪水也超過。 那你在台灣如果2000萬可以退休，你來美國你可能要一億才能退休。 所以我說如果你沒有300萬美元的人，你最好不要來美國，因為你來美國只是吃苦，而且300萬美元，如果拿3%也才9萬，9萬你光租房子就已經扣掉4萬了，那剩5萬，5萬平均下去一個月不到5000，怎麼可能過好日子？你可能還得去上班，本來60歲在自己的國家都可以退休了，2000萬就可以退休了，100萬美金就可以退休了，結果來美國還得繼續工作，而且這個還不包含你的醫療保險。 你老了65歲，因為你在美國沒有交社保，你沒有保險，這些都不是。 當然你可以說你可以拿美國的低收入戶保險啊，對啦，可是這低收入戶保險它的醫療好像就是HMO嘛，就是不是每個醫生你都可以看，當然是足夠啦，足夠。 所以總之你要過跟家鄉一樣的生活品質，你就要家鄉資產的3到5倍的資產，你在台灣100萬美金、3000萬台幣你可以過的不錯，那一年可以100萬可以花費。 你到美國你就得300萬美元，可能還過得比台灣辛苦，所以不是每個人都適合來美國啦，如果你有1000萬美元，哦，那我就說你過來啊，反正什麼事情都自己付錢就沒事了，對。 OK，所以這個給大家一個概念，就是說來美國不是說你可以升到綠卡，你就可以來美國，而是你要知道你有沒有財力支撐你在生活在美國。 那這位朋友當然很不錯了，他雖然可以免費拿到綠卡，可是他覺得他還是留在國內，我也是認為應該是這樣子。 結語 這些是跟大家分享的點點滴滴啦，沒有什麼重大的事情，就是投資心態、風險控管、生男育女，年輕人早點結婚，那就這樣子。 好，那我們的James漫談就跟大家分享到這裡，如果有其他的重點，我們再來談。 好，謝謝大家，明天見，哦，應該不是明天見，應該是禮拜一見。 明天禮拜六，早上Clubhouse我們會重新開放，明天禮拜六Clubhouse就重新上線，OK，好，拜拜。